L’achat d’un logement est une étape importante dans la vie de toute personne.

Il s’agit en effet du premier achat immobilier et donc d’une décision qui va influencer le reste de votre vie. Cela peut être un investissement pour l’avenir, ou bien un moyen de se constituer un patrimoine. En fonction des objectifs que vous souhaitez atteindre, il existe différentes solutions : acheter neuf, acheter ancien, acheter sur plan (VEFA), acheter en VEFA, acheter en viager… Nous allons voir dans cet article quels sont les avantages et les inconvénients de chaque solution.

Définition d’un primo-accédant

L’achat d’un logement est souvent associé à la primo-accession.

L’acquisition d’un logement permet de faire sa résidence principale, et donc de bénéficier d’un pouvoir d’achat supérieur. Qui sont les primo-accédants ? Les primo-accédants sont des personnes qui n’ont pas été propriétaire de leur résidence principale au cours des 2 années précédant l’acquisition du bien immobilier.

Ils ont déjà été propriétaires par le passé mais ne disposent pas ou plus de crédit immobilier pour financer cet achat. Ces personnes peuvent être des jeunes couples qui souhaitent acquérir un premier logement, ou encore des familles nombreuses qui souhaitent accueillir un membre supplémentaire dans son foyer en achetant un appartement plus grand.

La situation matrimoniale est également importante : les personnes seules et sans enfants doivent avoir recours à un financement hypothécaire afin de pouvoir acquérir leur première résidence principale.

Les banques considèrent que ces personnes disposent généralement d’une capacité financière suffisante pour le remboursement du crédit immobilier sur la durée totale du prêt (25 ans). Par contre, si vous êtes mariés ou cohabitants légaux, il faut que votre partenaire soit également propriétaire sur la durée totale du prêt pour que vous puissiez bénéficier du taux réduit (1%).

Avantages financiers pour les primo-accédants

L’achat d’un logement est souvent le premier pas vers l’accession à la propriété.

Il s’agit de la première étape qui conduit à l’acquisition d’un bien immobilier. Ce projet peut être motivé par différents critères : acquérir un bien immobilier pour soi-même, épargner pour sa retraite, préparer sa succession ou encore faire fructifier son patrimoine financier.

L’achat d’un logement permet de vous constituer un patrimoine durable et tangible, mais aussi un capital qui vous permettra de compléter votre pension et/ou de réaliser des investissements ultérieurement. Cet acte est souvent motivé par des raisons financières : se constituer un patrimoine immobilier dont les revenus seront taxés à moindre coût (impôts sur le revenu), avoir une résidence principale en cas de décès ou dans l’optique d’une accession à la propriété future.

Faciliter l’accès au crédit

Quand on souhaite acheter un logement, il est important de faire une étude approfondie du marché, en particulier si l’on ne dispose pas d’un apport personnel suffisant.

Il faut également être bien informé sur les différents types de prêts immobiliers et leurs modalités. En effet, selon la nature du projet qu’il s’agisse d’acheter pour sa résidence principale ou secondaire, pour investir ou encore pour un achat locatif, il existe de nombreuses possibilités. Pour réussir son projet immobilier, il est donc conseillé de bien choisir son prêt et les conditions qui y sont associées.

Les banques proposent différents types de prêts immobiliers : Le crédit amortissable classique à taux fixe Le crédit in fine (ou « à paliers ») : ce type de crédit est intéressant car il permet au souscripteur d’emprunter une somme dont les remboursements (capital et intérêts) seront progressivement remboursés grâce aux loyers que lui versera son locataire.

Le plan épargne logement (PEL) : cette solution permet au souscripteur d’effectuer des versements réguliers sans intérêt sur une durée déterminée (2 ans minimum).

Lorsque le PEL arrive à terme, le montant des intérêts capitalisés est converti en droit à prêt et peut être utilisé librement par l’emprunteur pour financer un projet immobilier. Si vous souhaitez acquérir un premier bien immobilier, vous pouvez emprunter sans apport personnel au travers du plan épargne logement (PEL).

Bénéficier des aides locales

Dans de nombreuses communes, des aides locales sont proposées aux porteurs d’un projet immobilier. Elles peuvent prendre la forme de prêts sans intérêt (PTZ) ou de subventions accordées par les collectivités locales.

Avoir des assurances adéquates

Lorsque vous achetez un logement, il est important que vous sachiez quelles assurances doivent être prises.

L’assurance de l’immeuble vaut pour la responsabilité civile de l’immeuble. Elle couvre les dommages causés à un tiers et donc la responsabilité contractuelle ou délictuelle du propriétaire envers le locataire.

Les assureurs proposent généralement une assurance habitation qui protège votre logement contre les dommages causés par des événements extérieurs. En outre, il existe une assurance responsabilité civile privée qui ne couvre pas seulement le propriétaire mais également toute personne ayant accès au bâtiment. Cette assurance peut être contractée avant l’achat ou plus tard par le biais d’une assurance complémentaire.

L’assurance incendie couvre les dommages causés par un incendie, une explosion ainsi que par le vol et l’effraction au cours de cet incendie ou de cette explosion. Si vous procédez à des travaux de transformation ou si vous modifiez quelque chose chez vous, il est toujours judicieux de contacter votre compagnie d’assurances afin d’être assuré en cas de faute professionnelle ou défaillance technique du constructeur/ entrepreneur concernant des malfaçons survenues après la réception des travaux.

Profiter des incitations fiscales

L’achat d’un logement peut être une solution intéressante pour réduire sa fiscalité. Pour cela, il est possible de recourir à différentes formes de défiscalisation.

Il faut savoir que le dispositif Pinel permet de bénéficier d’une réduction d’impôt qui s’étale sur 6, 9 ou 12 ans. Cet avantage fiscal est plafonné et ne peut pas dépasser 10 000 € par an.

Lorsque l’investissement locatif a été effectué en zone B2, la réduction d’impôt atteint 12 % du prix du bien immobilier (dans la limite de 300 000 €).

Lorsque l’investissement locatif a été effectué en zone B1, ce montant passe à 18%.

La loi Malraux permet quant à elle aux contribuables français soumis à des impôts élevés (30%) et payant plus de 1 000 euros par mois pour se loger (ou plus) de déduire jusqu’à 30% des frais liés au travaux qu’ils ont exécutés eux-mêmes.

Il suffit simplement que le propriétaire s’engage à mettre son bien immobilier en location durant au moins 9 ans. Enfin, la loi Censi-Bouvard permet aux personnes assujetties à l’impôt sur le revenu de déduire 11% du prix hors taxes hors charges du mobilier et des travaux immobiliers engagés par un bail commercial conclu pour une durée minimum de 9 ans.

Acheter un logement est une étape majeure dans la vie d’un individu. L’achat d’une maison ou d’un appartement est un investissement important, que l’on ne peut pas se permettre de prendre à la légère. Cela nécessite donc une réflexion sur le long terme et une bonne préparation en amont.